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Licencia estatal de transmisores de dinero

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Ayudando a las partes a obtener licencias de transmisores de dinero en todos los estados

Si desea realizar negocios como transmisor de dinero en un estado determinado, es posible que su empresa deba obtener una licencia en dicho estado. Las regulaciones federales y estatales son estrictas con respecto a todo tipo de transmisiones monetarias, y primero debe obtener la licencia y la autoridad adecuadas antes de poder trabajar en este tipo de negocio.

En CorCom, LLC, ayudamos a los clientes a obtener su licencia de transmisor de dinero, así como a mantener el cumplimiento después de obtener la licencia y el inicio de las operaciones. Si desea obtener más información sobre nuestros servicios relacionados con las licencias estatales, comuníquese con nuestro equipo directamente. 

¿Necesita una licencia de transmisor de dinero?

Cada estado tiene su propia definición de lo que constituye un “transmisor de dinero”. Esto significa que puede ser difícil saber si necesita una licencia para las operaciones de su empresa. Por ejemplo, algunos estados eximen a las operaciones de moneda digital de necesitar una licencia, mientras que otros estados no. Podemos evaluar su situación y asesorarlo si creemos que necesita una licencia para su modelo de negocio en particular. 

En términos generales, cualquier parte que complete transacciones de más de $1000 en un día puede calificar como transmisor de dinero si las transacciones incluyen:  

  • cambio o negociación de divisas;
  • cambio de cheques
  • órdenes de pago
  • cheques de viajero
  • transferencias de dinero.

Para estar seguro, permítanos evaluar sus requisitos de licencia para sus operaciones previstas.

Cumplir con los requisitos de licencia  

Una vez que determine que necesita una licencia de transmisor de dinero, debe cumplir con requisitos específicos, que pueden variar significativamente de un estado a otro. Algunos requisitos comunes en la mayoría de los estados pueden incluir:

  • presentar una solicitud de transferencia de dinero específica del estado
  • cumplir con un requisito de patrimonio neto y presentar una declaración de patrimonio neto
  • certificado de buena reputación de la empresa (estado de formación y estado en el que la empresa realiza la solicitud)
  • verificaciones de antecedentes y huellas digitales de las personas de control
  • programa de cumplimiento de AML
  • políticas y procedimientos internos
  • estados financieros personales para las personas de control
  • pagar tarifas de licencia;
  • obtener una garantía de cumplimiento u otra forma de garantía.

Las aplicaciones también pueden requerir una cantidad sustancial de documentación de respaldo. Esto puede incluir un plan de negocios detallado que especifique la situación financiera y las operaciones previstas del negocio, estados financieros y registros para accionistas y directores, y su información de verificación de antecedentes. Además, deberá presentar sus políticas y procedimientos contra el lavado de dinero (AML) que estén en cumplimiento con los requisitos impuestos por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que forma parte del Departamento del Tesoro de los EE. UU.

Requisitos de licencia para transmisor de dinero

AL AK AZ AR CA CO CT DE FL GA HI ID IL IN IA KS KY LA ME MD MA MI MN MS MO MT NE NV NH NJ NM NY NC ND OH OK OR PA RI SC SD TN TX UT VT VA WA WV WI WY DC

Otros territorios/jurisdicciones de EE. UU.: reguladores de MSB

(GU) Licencia de Transmisor de Dinero de Guam
Sitio web del departamento: Departamento de Hacienda e Impuestos de Guam

(MP) Licencia de Transmisor de Dinero de las Islas Marianas del Norte
Sitio web del departamento: Departamento de Comercio de CNMI

(PR) Licencia de Transmisor de Dinero de Puerto Rico
Sitio web del departamento: Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico

(VI) Licencia de Transmisor de Dinero de las Islas Vírgenes de EE. UU.
Sitio web del departamento: División Bancaria y de Seguros de las Islas Vírgenes

Simulación de evaluaciones estatales

Para obtener y mantener su licencia de transmisor de dinero, es probable que su estado realice evaluaciones exhaustivas de su empresa y de todos los propietarios, incluida una revisión de los registros financieros detallados de la empresa. CorCom, LLC, realiza simulaciones de evaluaciones estatales para identificar cualquier problema potencial que pudiera causar una demora, denegación o suspensión de su licencia. Esta es una parte clave del proceso de licencia, ya que se podría detener su solicitud si sus asuntos comerciales no están completamente en orden.  

Comuníquese con nuestro equipo de licencias estatales para obtener información y asistencia adicional

Si desea obtener más información sobre cómo obtener una licencia estatal de transmisor de dinero, hable con nuestro equipo de licencias estatales en CorCom, LLC. Contáctenos para discutir sus opciones hoy.

BSA/AML/OFAC
Desarrollo y mejora de programas de cumplimiento basados en riesgos
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
Revisiones de protección al consumidor y análisis de brechas
LICENCIAS ESTATALES
Adquisición y mantenimiento de licencias para transmisores de dinero

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