Cumplimiento contra el lavado de dinero para los bancos de Nueva York

Cumplimiento contra el lavado de dinero para los bancos de Nueva York

Hubo un momento en que las instituciones financieras de Nueva York asumieron que el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) federal y las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) serían suficiente para satisfacer el cumplimiento a nivel estatal. Sin embargo, en los últimos años, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) incorporó nuevas regulaciones contra el lavado de dinero que tienen requisitos más estrictos que a nivel federal. 

Estas regulaciones actualizadas requieren nuevos requisitos de filtrado y monitoreo de transacciones, así como la certificación anual del programa de cumplimiento de BSA/AML de cada institución por parte de un alto funcionario o miembro de la junta. Estas obligaciones de cumplimiento se aplican a todos los bancos, las cajas de ahorros, los banqueros privados, las compañías de fideicomisos y las asociaciones de ahorro y préstamo constituidas de conformidad con las leyes bancarias de Nueva York. También se pueden aplicar a los servicios de cambio de cheques y otros transmisores de dinero con licencia no bancaria. 

Si usted es una institución financiera bancaria de Nueva York sujeta a las regulaciones estatales contra el lavado de dinero actualizadas, es posible que necesite ayuda con el cumplimiento y el desarrollo de políticas y programas de AML. Los especialistas de BSA/AML en Bates Group LLC, estamos aquí para ayudarlo con una amplia gama de problemas de cumplimiento, por lo tanto puede comunicarse con nosotros para realizar una consulta hoy. 

Requisitos de certificación de cumplimiento

Nueva York ahora requiere que un funcionario sénior, uno de los miembros de la junta directiva o el director de Cumplimiento certifique el cumplimiento de AML del banco cada año. La persona designada para certificar los programas de cumplimiento de cada institución debe asegurarse de que el programa cumpla con todos los requisitos de la BSA y las regulaciones del estado de Nueva York; de lo contrario, es posible que tenga que asumir la responsabilidad individual de la certificación de políticas y programas inadecuados.  

Monitoreo y filtrado de transacciones

Otro requisito en Nueva York que va más allá de las regulaciones federales es que todas las instituciones financieras reguladas creen e implementen programas que monitoreen y filtren todas las transacciones. Cada programa debe tener atributos «aplicables» a las operaciones del banco, lo que puede ser un estándar ambiguo. Es importante que consulte con un especialista en cumplimiento al diseñar sus sistemas para tratar de cumplir con la ley de Nueva York.  

Los sistemas de filtrado y seguimiento pueden ser manuales o automatizados, aunque deberían «en la medida de lo posible»:

• Identificar fuentes de datos y validar la precisión e integridad de los datos
• Tener procesos para asegurar transferencias de datos precisas y completas
• Tener procedimientos y políticas con respecto a la gestión y supervisión de los programas, así como cambios en los programas existente
• Tener un proceso de selección de proveedores específico
• Tener la financiación adecuada
• Tener personas calificadas disponibles para desarrollar, implementar, probar, administrar y revisar los programas
• Realizar una capacitación adecuada sobre los programas

Este es solo uno de los aspectos más nuevos de los requisitos contra el lavado de dinero en Nueva York, ya que las empresas aún deben cumplir con las regulaciones estatales previamente existentes y la BSA. No debería sorprender que el cumplimiento de AML en el Empire State sea una hazaña desafiante, y los consultores profesionales puedan ayudar a su institución de manera significativa.  

Descubra cómo nuestros especialistas ayudan con el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero para los bancos de Nueva York

Si tiene preguntas o inquietudes sobre el cumplimiento contra el lavado de dinero para los bancos de Nueva York, consulte con nuestro equipo de cumplimiento de expertos en Bates Group LLC. contáctenos para analizar nuestros servicios hoy.