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Concesión de licencias para transmisores de dinero de Nueva York y concesión de licencias para operar con moneda virtual (“BitLicense”)

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Concesión de licencias para transmisores de dinero de Nueva York y concesión de licencias para operar con moneda virtual (“BitLicense”)

Para que muchas empresas financieras y de administración de dinero operen en un estado en particular, primero deben obtener y conservar una licencia de transmisor de dinero estatal. Esto ciertamente es cierto en Nueva York, así como en 47 estados y el Distrito de Columbia. Si facilita el movimiento de dinero entre partes o empresas, debe asegurarse de solicitar y recibir correctamente una licencia de transmisor de dinero antes de operar en cualquier estado que requiera una licencia. Para las empresas de moneda virtual que deseen operar en Nueva York, primero deben obtener la licencia para operar con moneda virtual de Nueva York o “BitLicense”. Existe la posibilidad, según el modelo comercial de la empresa, de que Nueva York requiera un negocio de moneda virtual para obtener tanto una licencia de transmisor de dinero como una BitLicense.

Obtener una licencia de transmisor de dinero o una licencia para operar con moneda virtual (“BitLicense”) no es una tarea simple en Nueva York y puede ser un proceso costoso si no está familiarizado con el proceso de concesión de licencias o si se comete algún error. No arriesgue sus operaciones y el éxito de su empresa; en su lugar, comuníquese con CorCom, LLC para obtener ayuda con el proceso de concesión de licencias. Nuestra compañía está lista para ayudarlo, por lo tanto no deje de comunicarse hoy mismo.

¿Quién necesita una licencia de transmisor de dinero?

Primero, es fundamental reconocer cuándo su empresa necesita obtener una licencia para operar. Una licencia de transmisor de dinero se requiere para empresas que realizan transacciones que involucran $1000 o más por cliente o transacción en un día que implica uno o más de los siguientes:  

  • Cambio de cheques.
  • Órdenes de pago.
  • Cambio o negociación de divisas.
  • Cheques de viajero.
  • Servicios de transferencia de dinero.

Si su negocio involucra o involucrará uno de los anteriores, necesitará una licencia de transmisor de dinero y no debe dudar en llamar a nuestro equipo para obtener ayuda.   

¿Quién necesita una licencia para operar con moneda virtual (“BitLicense”)?

También se requiere una licencia para las empresas que participan en cualquier actividad comercial de moneda virtual. Nueva York define la actividad comercial de moneda virtual como la realización de cualquiera de los siguientes tipos de actividades que involucran a Nueva York o un residente de Nueva York:

  • Recibir moneda virtual para transmisión o transmitir moneda virtual, excepto cuando la transacción se lleve a cabo con fines no financieros y no implique la transferencia de más de una cantidad nominal de moneda virtual.
  • Almacenar, retener o mantener la custodia o el control de la moneda virtual en nombre de otros.
  • Compra y venta de moneda virtual como desarrollo de negocios con los clientes.
  • Realizar servicios de intercambio como desarrollo de negocios con los clientes.
  • Controlar, administrar o emitir una moneda virtual.

Requisitos para una licencia de transmisor de dinero y una licencia para operar con moneda virtual (“BitLicense”)

Los requisitos para una licencia de transmisor de dinero y una licencia para operar con moneda virtual (“BitLicense”) son muy similares. La principal diferencia entre los dos es que Nueva York revisará la solicitud de BitLicense un poco más rigurosamente. Esto se debe al hecho de que los negocios de moneda virtual son relativamente nuevos y algunos modelos comerciales pueden ser más difíciles de entender que los negocios tradicionales de transmisores de dinero. Para obtener una licencia de transmisor de dinero o una licencia para operar con moneda virtual (“BitLicense”) en Nueva York, debe completar pasos específicos. Primero, acceda a las listas de verificación de la solicitud desde el Sistema de Concesión de Licencias Multiestatal Nacional (NMLS) y complete en su totalidad y de manera precisa todas las partes de la solicitud. Los solicitantes deben presentar documentación importante, que incluye, entre otros:

  • Estados financieros auditados.
  • Cualquier otro nombre comercial de su empresa.
  • Una lista de agentes autorizados que realizarán transferencias de dinero.
  • Fecha de presentación y confirmación del registro de FinCEN.
  • Información bancaria para cuentas que se utilizarán para transferencias de dinero.
  • Información para bancos que concederán un crédito a su empresa.
  • Respuestas detalladas a todos los cuestionarios.
  • Su política completa contra el lavado de dinero/Ley de Secreto Bancario (AML/BSA).
  • Una copia de su plan de negocios.
  • Certificado de buena reputación de su empresa en Nueva York.
  • Todos los procedimientos y las políticas para contratos de agencia.
  • Muestras de todos los documentos que utilizará para transacciones de clientes.
  • Una descripción paso a paso de su flujo de fondos previsto.
  • Todos los documentos de formación de la empresa.
  • Información de propiedad sobre la empresa.
  • Estados financieros personales para las personas de control de la empresa.
  • Verificaciones de antecedentes, huellas digitales e informes crediticios para las personas de control de la empresa.
  • Un diagrama de flujo de gestión.
  • Información sobre su director de Cumplimiento (experiencia mínima de 3 años).

Estos son solo algunos ejemplos de los documentos y la información que necesita para solicitar una licencia. También debe pagar el arancel de solicitud y el derecho de uso de la licencia, que es de $3000 (más tarifas adicionales) por una licencia de transmisor de dinero y $5000 (más tarifas adicionales) por una BitLicense. Ambas licencias requieren un monto mínimo de fianza de $500 000 y deben ser de una compañía de fianzas autorizada.

Conozca nuestros servicios de concesión de licencias de Nueva York

No es difícil imaginar lo demandante que puede ser el proceso de recopilar toda la información necesaria y, por lo tanto, es posible que ni siquiera tenga todo lo que necesita. Consultamos con empresas como la suya y lo ayudamos a presentar una solicitud completa y precisa para sus licencias de transmisor de dinero de Nueva York y licencias para operar con moneda virtual (“BitLicense”). Para obtener más información sobre CorCom, LLC, y nuestros servicios de licencias de Nueva York, comuníquese con nosotros directamente hoy. 

BSA/AML/OFAC
Desarrollo y mejora de programas de cumplimiento basados en riesgos
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
Revisiones de protección al consumidor y análisis de brechas
LICENCIAS ESTATALES
Adquisición y mantenimiento de licencias para transmisores de dinero

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